深化金融体制改革的方向和重点
郑新立
郑新立
著名经济学家。中共中央政策研究室原副主任，现任中国国际经济交流中心常务副理事长、中国工业经济学会会长、中国社会科学院研究生院政府政策系博士生导师、中国国际经济交流中心博士后工作站指导老师、国家信息中心博士后工作站指导老师。主要研究领域为宏观经济理论与政策。
金融体制改革需要搞好顶层设计，制订改革路线图。各项改革必须周密设计，精心测算，协调配套，同步推进。以利率市场化改革为例，仅仅放开贷款利率，仍然管住存款利率，就会导致利润流向金融企业，而工业企业的融资成本则急剧上升。这种助长虚拟经济膨胀，抑制实体经济发展的改革是不可取的。期盼全面深化金融体制改革的方案早日付诸实施。
党的十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》（以下简称《决定》）提出，加快完善现代市场体系，发挥市场在资源配置中的决定性作用。金融是现代经济的核心，金融市场是现代市场体系的枢纽，发挥市场对资源配置的决定性作用，很大程度上取决于在金融资源的配置上能不能发挥市场的决定性作用，取决于有没有开放、竞争、有序的金融市场体系。从市场配置资源的实践来看，往往是资金配置到哪里，物资、技术、劳动力等生产要素就在哪里集聚，资金的配置在生产要素的配置中发挥着龙头作用。由于我国金融体制改革滞后，金融市场发育不充分，资金配置偏离市场规律，急需资金的企业特别是小微型企业和大量好的投资项目得不到资金支持，资金周转速度慢，配置效益低，资金成本高，加剧了经济结构的扭曲。改革金融体制，已成为当前整个经济体制改革迫切需要解决的问题。针对这一突出矛盾，《决定》指出了深化金融体制改革的方向、重点和具体措施，我们必须把自己的思想认识统一到《决定》精神上来，不折不扣地把《决定》提出的改革要求落到实处。
一、围绕降低企业贷款利率放宽金融准入
与发达国家相比，我国的资金价格是世界上最高的。2013年，我国一年期贷款利率是6.15%、美国是2.25%、德国是3%、日本是1%，我国资金价格是发达国家的2～6倍。今年以来，银行贷款利率又上浮60%。由于率先放开贷款利率，引发了银行的逐利行为，有的银行以8%的利率贷款给企业，要求企业在扣除利息之后将贷款以4%的利率再存入银行，同时银行给企业开一张承兑票据，企业凭承兑票据到银行自己办的理财公司贴现，贴现率为6%～8%，这样一来，企业实际拿到的贷款利率高达10%以上。去年上半年，全国前256个制造业企业的利润总额仅相当于前五位银行利润总额的46%。今年一季度，我国银行利润总额相当于全球银行利润总额的33%。我国银行业的净资产利润率比工业净资产利润率高1倍以上。
银行业的高额利润来自何处？主要来自垄断经营。长期以来，由于行业壁垒阻碍了资本的自由流动，直接导致各个行业之间资金利润率的悬殊差别。实现由市场决定资源配置，首先需要打破金融行业进入的壁垒。《决定》提出“允许具备条件的民间资本发起设立中小型银行等金融机构”，正是针对这一壁垒提出的改革举措，是对传统金融体制的重大突破。
长期以来，在放宽金融市场准入方面之所以迟迟未能取得进展，主要是担心新进入的金融企业素质不高、无序竞争以及监管不到位而引发金融风险。对此，《决定》提出了针对性的解决办法，包括“完善监管协调机制，界定中央和地方金融监管职责和风险处置责任”。对区域性中小型金融机构的监管，应交由地方政府负责。同时“建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制”。按照《决定》要求，实施放宽准入的改革，必须与建立地方性监管机构和存款保险制度同步配套推进。
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