假设拿10万元存款投资易方达货币市场基金B类，以2.52%的七日年化收益率计算，其投资收益为2520元；而10万元投资储蓄存款，一年期的投资收益为2250元、半年期的投资收益才1980元、三个月的定期存款投资收益更是少至1710元。后三者分别比前者的投资收益少了270元、540元、810元。如果将资金投入到了湘财荷银货币这样的潜力基金，收益差异更是无法比拟。
此外，货币市场基金由于流动性好、变现快，具有“收益赛定期、便捷似活期”的特点。这种理财方法没有到期日的限制，投资者可以根据自身对资金的需求随时赎回变现，赎回的款项第2天（通过基金公司网站直接买卖）或是第3天（通过银行柜台或是网上银行买卖）到账。而且，随时赎回不会影响到收益率的大小。相比之下，如果将定期存款提前支取，利息必然会受到很大影响。
举例来说，拿10万元的定期存款存了半年后提前支取（按活期利率计算），税后收益仅为180元。如果将这10万元投资一年期的货币市场基金，半年之后赎回变现，则收益（收益率假定为2.4%）约为1200元。收益可谓是天壤之别。
如今，银行存款利率一降再降，在这样的环境下，流动性极好的货币市场基金非常适合于活期储蓄存款投资者、一年期以下的定期储蓄存款投资者。
悖论三：全额还款信用高于最低额还款信用
当持卡消费透支时，在到期还款日之前还清全部的款项，会让银行知道自己有充足的还款能力，那么，这样做的信用一定会高于选择最低还款额的信用。这一点是很多信用卡持卡人深信不疑的。
但事实却不一定是这样，不信请看下面的事例。
小王和小李在同一个单位上班、年龄相同且收入水平也相同，两人一起于去年2月份在某银行办理了信用卡。今年单位受到经济危机的影响，小王和小李的收入都有些缩水，两人都感觉5000元的信用额度不够用，均向这家银行的信用卡中心申请提高信用额度至1万元，并且按要求提供了同样的材料（同一座楼、同一层、面积相同的两套商品房房产证），但令他们想不通的是，小王的信用卡的信用额度提高到了1万元，而小李的信用额度才到8000元。
小李越想越不舒服，因为自己和小王每个月的透支消费额相差不了多少，而且自己还特别讲信用，每次都及时地全额还款；可是小王有好几次因为资金不足而选择了归还最低还款额。按理说，信用卡的信用额度象征着一个人的信用，自己如此讲信用却不及小王的信用额度，银行明显是“信用歧视”。
带着疑问，带着怒气，小李给在银行工作的朋友陈经理打电话询问。陈经理听完小李的“控诉”，笑着说，银行这样做有银行的道理。
原来，信用卡持卡人在向银行申请提高信用额度后，银行要对持卡人的各项情况进行评估。评估的内容除了持卡人的信用情况和还款能力，还会根据持卡人的另外两个情况来定夺信用额度的高低。
首先是持卡人的日常消费额度情况。例如某一信用卡的信用额度是3000元，该持卡人每个月的消费额约在1000元上下，那么银行就会认为3000元的信用额度已经足够持卡人使用。因此，当该持卡人申请提高信用额度时，银行一般不会给予太高的信用额度。反之，如果该持卡人每月的消费额都接近或是超过3000元，银行就会根据其信用情况和还款能力较大幅度地提高其信用额度。
其次是持卡人给银行创造的收益。信用卡的推出给消费者带来了很多便利，但是其首要目的还是为银行赚钱。小李和小王每个月收入相近、日常消费也相近，两人信用额度不一样的原因显然不是“日常的消费额度”的问题。这种被小李认为是“信用歧视”的行为，正是由于他们为银行创造的不同效益造成的。小李每次都在免息期内还清所有透支款，银行从他身上收不到一分利息。而小王好几次选择了归还最低还款额，且不存在拖欠的情况，这就让银行多次赚取了利息，银行有利可图，自然给他更高的信用额度。
工薪阶层可以根据自己的实际情况做一个利弊权衡，如果想要提升自己的个人信用，不妨在透支消费后，选择一两次归还“最低还款额”，然后在下期账单来时还清透支款。这样做虽然让银行吃了点利息，却能提高自己在银行的信用程度。如果希望少付一点银行利息，可以选择那些消费总额较低的月份，这样向银行支付的透支利息也会少些。
理财小贴士：何为七日年化收益率？
文中提到的“七日年化收益率”是指货币市场基金最近七日的平均收益水平进行年化以后得出的数据。例如，某货币市场基金当天显示的七日年化收益率是2％，并且假设该货币市场基金在今后一年的收益情况都能维持前七日的水准不变，那么，持有一年就可以得到2％的整体收益。由于货币市场基金每日的收益不像银行存款是均等的，而是由高到低再到高，一般来讲六天左右是一个周期，单纯去看某一天的收益并不能代表该支基金近期的收益水平，因此使用“七日年化收益率”这一指标。
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