四、坚持市场化方向，全面深化金融领域改革
新形势下，要全面深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系，加快发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革，逐步实现人民币资本项目可兑换。加快发展民营金融机构。完善金融监管，推进金融创新，提高银行、证券、保险等行业竞争力，维护金融稳定。只有建成更加完善的金融服务体系、金融市场体系和金融监管体系，才能有效配置社会经济资源和分散金融风险，才能为社会经济的全面发展提供强有力的金融环境。
（一）当前金融领域存在的问题
第一，金融机构的结构较为单一、国有银行处于寡头垄断地位，区域分布东、西部地区不平衡、呈现出较明显的二元性特征。随着改革开放和经济的飞速发展，以“大一统”银行体系为起点的中国金融在经历30多年的制度变迁和发展之后，虽然发生了极为深刻的结构性变化，已初步形成市场化的金融体系，但银行业在金融结构中占主体地位以及国有银行所处寡头垄断地位，依然保留着“大一统”下的痕迹。近年，国有银行已完成了产权改革和治理结构改革，市场主体意识和市场化经营理念得到强化，经营管理水平有所提升，但是我国银行的整体经营效率仍有待改善和提高。在银行业中，国有银行的比重偏大，其他银行比重较小。金融机构区域结构呈现比较明显的二元性特征。金融机构大多主要分布于经济较发达的东部地区和大中型城市，而在经济欠发达的中西部地区和农村地区，金融机构的分布密度则相对较低。
第二，金融原生市场相对发达，金融衍生市场则相对滞后，金融市场的地区分布不合理，市场的梯度与层次较单调。我国金融市场取得了迅猛发展，逐渐形成了一个交易品种多样化、交易场所多层次、交易机制多元化的金融市场体系。金融市场种类的扩大使市场交易的品种也逐渐丰富，金融市场的梯度和层级不断增加，进而金融市场的资源配置能力也得到了增强。但是，金融市场内部结构依然不均衡，主要表现为：一是规模结构不均衡。这主要表现为我国金融原生市场相对发达，金融衍生市场相对滞后。二是空间分布结构不合理。城乡金融市场发展不协调，农村金融市场发展较滞后，成为制约新农村经济建设和发展的“瓶颈”。三是层次结构较单调。从整体上看，金融市场结构主要以原生金融市场为主，衍生金融市场才刚起步，市场的梯度与层次较为单调。原生金融市场中各种金融子市场的要素结构也未形成明显的梯度，层次结构单一。
第三，金融资产多以银行存款的形式存在。虽然我国金融工具种类繁多，但实际应用的仍较单一，且以银行存款为主。货币市场上的工具相对不足，其中M2的增长速度快于M1、M0的增长速度。非货币性金融资产中主要是国债和股票，企业长期债券所占比例较低，地方政府债券尚处于尝试阶段。保险类金融资产虽然呈现迅速增长之势，但规模和占比均不大。
第四，我国金融市场仍是一个“银行主导型”的融资体系。我国金融资源都集中到银行，在银行系统内部，大银行和中小银行发展严重失衡，资源都向大银行倾斜，基本都是按照“垒贷款→补充资本金→再垒贷款→再补充资本金”这样恶性循环的方式进行，钱都压到贷款里，直接融资和间接融资缺乏有效配合。我国证券市场已经发展二十多年了，现在直接融资和间接融资的比重大致是9∶1的关系，银行业和非银行业金融机构的资产比是9∶1，中国金融体系的间接融资和直接融资结构上严重失衡。
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