先，过去我国对金融机构监管比较粗放，特别是操作层面的监管不够。
我国银行监管并不缺乏，但制度严苛并不等于制度有效，没有执行力的制度，有时候比没有制度更可怕。
其二，监管者问责制的缺失。
特别是走了监督过程而没有及时现问题的，监督者应当对犯罪的生承担相应的责任，应该制定可操作性的文件。
其三，从法律的角度看，金融机构有重大案件、轻小案件的倾向，有人认为，几万元、几十万元的案件算不了什么，于是不经司法程序而内部处理，殊不知对小案件的放纵，等于纵容犯罪分子铤而走险。
在整个预防金融犯罪的监管体系和法律体系中，外部监管是关键，刑法制裁是后盾，而银行内部监管才是最重要的基础。
严密的内部监管制度，不给银行内部人员留下任何犯罪的可乘之机，从而阻断了诱犯罪的动机，这是金融监管最基本的约束机制。
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